Autokredit Ratgeber

Basiswissen

Von der Kreditart her handelt es sich beim Autokredit um einen Ratenkredit, wie man Ihn von Banken her kennt. Als interessierter Kunde kann man diese Finanzierung heute nicht mehr ausschließlich bei Autobanken, also über den Autohändler, erhalten, sondern auch Filialbanken und Direktbanken bieten inzwischen Autokredite an. Von der Struktur her unterscheidet sich diese Kreditform nicht von sonstigen Konsumentenkrediten, die man zur Anschaffung von Sachen nutzen kann. Man vereinbart zunächst die Darlehenssumme, welche sich in der Regel aus dem Kaufpreis des Autos ohnehin schon automatisch ergibt, wenn man das vorhandene Eigenkapital und den etwaigen Verkaufserlös vom bisherigen Fahrzeug mit berücksichtigt.

Mittels des Zinssatzes und der Laufzeit wird dann noch die Höhe der Rate für den Autokredit festgelegt, welche der Kreditnehmer monatlich zu zahlen hat. Als Sicherheit für den vergebenen Kredit nimmt der Kreditgeber fast immer den KFZ-Brief entgegen und hält in Form einer Sicherungsübereignung des Fahrzeuges fest, dass das finanzierte Auto in seinem Eigentum bleibt, bis das Darlehen getilgt ist.

Konditionen der Autofinanzierung

Wie bei jedem Darlehen, so gibt es auch beim Autokredit neben dem Zinssatz noch weitere Konditionen, die man als Kreditnehmer beachten sollte. Die wichtigste Kondition ist aber noch immer der Zinssatz, genauer gesagt der Effektivzinssatz. Hier findet man gerade im Bereich der Autokredite von den Autohändlern bzw. den Autobanken sehr günstige Angebote vor, im Rahmen derer der Effektivzinssatz mitunter sogar nur 1,9 oder 2,9 Prozent beträgt.

Aber auch mögliche Laufzeiten gehören natürlich ebenso zu den Konditionen, die es beim Autokredit zu beachten gilt. Ferner erheben einige Kreditgeber auch eine einmalige Bearbeitungsgebühr, die ebenso in den Bereich der Konditionen fällt wie der Aspekt, ob eine vorzeitige Ablösung des Autokredites erlaubt ist. Gleiches gilt für den Bereich der Sonderzahlungen, falls man die Laufzeit des Kredites durch eben diese Zahlungen verringern möchte. Die meisten Kreditgeber bieten im Rahmen der Autofinanzierung auch eine Restschuldversicherung (Restkreditversicherung) an, bei manchen Banken und Autobanken ist der Abschluss sogar inzwischen Pflicht. Daher zählt auch dieser Aspekt heute zu den wichtigen Konditionen, über die man sich informieren sollte.

Worauf sollte man (bei der Wahl des Anbieters) achten?

Beim Autokredit kommt ein entscheidender Aspekt hinzu, auf den man achten sollte. Es geht dabei um die Frage, ob man den Kredit bei der Hausbank oder lieber beim Autohändler selber abschließen sollte.

Die Zinssätze, die im Rahmen des Autokredites angeboten werden, sind zwar in der Regel beim Autohändler bzw. bei der Autobank niedriger als bei der Hausbank des Kreditnehmers. Im Gegenzug kann der Autokäufer beim Händler aber oftmals einen Rabatt von bis zu 20 Prozent erhalten, wenn er dort als Barzahler auftritt. Das ist aber nur möglich, wenn er das Darlehen nicht beim Händler, sondern bei der Hausbank aufnimmt. Man muss also im Einzelfall ausrechnen, ob es günstiger ist, bei der Hausbank einen Autokredit aufzunehmen, wo man zwar höhere Zinsen zahlt, diese aber für eine reduzierte Kreditsumme (aufgrund des Barzahlerrabattes beim Händler), oder ob die Autobank trotz höherer Darlehenssumme mit ihren günstigeren Zinsen eventuell auch in der Endabrechnung günstiger für den Kreditnehmer ist.

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