Immobilienkredit Konditionen im Überblick

Ist von den Immobilienkredit Konditionen die Rede, denken viele Kreditsuchende zuerst an den Zinssatz eines Immobiliendarlehens. Natürlich sind die Zinsen die wichtigsten Immobilienkredit Konditionen, denn da die monatliche Rate sowohl Zins- wie auch Tilgungsleistungen enthält, können sich hohe Zinsen in den Monatskosten bemerkbar machen. Auch führen hohe Zinsen zu einer deutlich höheren Gesamtbelastung, die aufgrund der Darlehensaufnahme entsteht. Neben dem Zinssatz sollten Kreditsuchende allerdings auch die weiteren Immobilienkredit Konditionen beachten, so zum Beispiel die Möglichkeit von Sondertilgungen, das Tilgungsänderungsrecht und die Dauer der Zinsbindung.

Das Sondertilgungsrecht

Das Sondertilgungsrecht, welches zu den Immobilienkredit Konditionen gehört, bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, einen Teil des Darlehensbetrages vor Ablauf der Zinsbindung zurückzuzahlen. Durch derartige Sondertilgungen verringert sich sofort die noch offene Kreditsumme, wodurch auch die Zinskosten sinken. Einige Kreditinstitute gewähren ihren Kunden im Rahmen der Immobilienkredit Konditionen lediglich ein einmaliges Recht zur Sondertilgung in Höhe von 10% der Darlehenssumme. Besser wäre es jedoch, wenn mit der Bank ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart würde, welches zwischen 5-10% der Nettokreditsumme pro Jahr beträgt. So können Kreditnehmer in jedem Jahr eventuelles Guthaben in die Kreditrückzahlung investieren und so sofort Zinskosten sparen.

Das Tilgungsänderungsrecht

Mit Abschluss des Kreditvertrages vereinbaren Bank und Kunde bei den Immobilienkredit Konditionen einen anfänglichen Tilgungssatz, der bei zwischen 1-5% des Nettodarlehensbetrages liegt. Höhere Tilgungssätze führen dabei zu einer hohen Monatsbelastung, wodurch die Darlehenslaufzeit reduziert werden kann.

Bei einem Tilgungssatz von 5% beispielsweise beträgt die Darlehenslaufzeit lediglich rund 14 Jahre, bei einer dreiprozentigen Anfangstilgung liegt die Laufzeit hingegen bei etwa 20 Jahren. Darlehensnehmer, die eine sehr niedrige Monatsrate wünschen und daher mit ihrer Bank lediglich die einprozentige Tilgung vereinbaren, müssen gar mit Laufzeiten von 35 Jahren rechnen. Für Darlehensnehmer kann daher die Option, den Tilgungssatz während der Laufzeit zu ändern, sinnvoll sein.

Wer sich beispielsweise für eine hohe Anfangstilgung entschieden hat, jetzt aber von Arbeitslosigkeit betroffen ist, kann seinen Tilgungssatz senken. Kreditnehmer hingegen, die durch einen Karrieresprung ein höheres Einkommen erzielen, können nun ihren Tilgungssatz erhöhen, um Zinsen zu sparen und das Darlehen schneller zu tilgen.

Die Wahl der Zinsbindungsfrist

Zu den Immobilienkredit Konditionen gehört weiterhin die Dauer der Zinsbindung, die Bank und Kunde miteinander vereinbaren. Diese Zinsbindungszeit legt fest, wie lange die Bank an den vereinbarten Zinssatz gebunden ist und diesen nicht verändern kann. Lange Zinsbindungszeiten sorgen dabei für Planungssicherheit bei Kreditnehmern. Üblicher Weise werden Darlehen mit Zinsbindungsfristen von zehn Jahren vergeben.

In Zeiten besonders niedriger Zinsen hingegen sollten Kreditnehmer die Immobilienkredit Konditionen verhandeln und längere Zinsbindungszeiten von 15 oder gar 20 Jahren vereinbaren. In Zeiten hoher Zinssätze hingegen kann es sich lohnen, lediglich kurze Zinsbindungszeiten abzuschließen, um schneller auf Zinssenkungen reagieren zu können.

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