Immobilienkredit ohne Eigenkapital

In der Regel fordern die Banken im Rahmen einer Immobilienfinanzierung Eigenkapital in Höhe von 10-30%. Grund hierfür ist die Tatsache, dass Immobilien nicht zu 100% beliehen werden können, da im Rahmen einer Zwangsversteigerung immer mit Abschlägen zu rechnen ist.

Viele Banken beleihen eine Immobilie daher lediglich zu 80%, um ihr Kreditausfallrisiko zu begrenzen. In den letzten Jahren haben allerdings immer mehr Banken erkannt, dass sich aufgrund dieser Anforderungen immer weniger Menschen ihren Traum vom Eigenheim erfüllen und Immobilienkredite abschließen können.

Um den Kunden entgegenzukommen und um ihre eigene Ertragssituation zu steigern, wird daher jetzt auch der Immobilienkredit ohne Eigenkapital angeboten. Wie der Name schon vermuten lässt, müssen Kreditnehmer in diesem Fall kein eigenes Vermögen einsetzen, um eine Immobilie zu erwerben oder zu bauen, denn die Banken finanzieren die Bau- und Erwerbskosten zu 100%.

Die Vorteile der Finanzierung ohne Eigenkapital

Durch den Immobilienkredit ohne Eigenkapital erhalten deutlich mehr Menschen die Möglichkeit, eine Finanzierung zu nutzen, um eine eigene Immobilie für die Altersvorsorge anzuschaffen und mehr Lebensqualität zu erzielen. Vor allem junge Familien profitieren dabei, denn lange Ansparzeiten, die bisher für das notwendige Eigenkapital eingerechnet werden mussten, gehören der Vergangenheit an.

Die Zinsen für den Immobilienkredit ohne Eigenkapital

Da die Banken Immobilien nur bis zu einer Höhe von 80% beleihen, wird beim Immobilienkredit ohne Eigenkapital ein Teil der Finanzierung blanko, also ohne Sicherheiten, vergeben. Dies birgt für die Banken natürlich ein verhältnismäßig hohes Risiko, weshalb sie für derartige Kredite hohe Rücklagen bilden müssen, die bei Kreditausfällen genutzt werden können. Die Bildung solcher Rücklagen ist jedoch mit hohen Kosten verbunden, die den Kreditnehmern in Form höherer Zinsen in Rechnung gestellt werden.

Die Zinsaufschläge für eine Finanzierung ohne Eigenkapital können je nach Institut zwischen 0,1-1,0% p.a. liegen. Ein Kreditvergleich kann helfen, die günstigsten Angebote für den Immobilienkredit ohne Eigenkapital zu finden und somit Zinskosten zu sparen. Weiteres Einsparpotenzial ergibt sich, wenn Kreditnehmer der Bank Ersatzsicherheiten zur Verfügung stellen können. Hierzu können beispielsweise Sparguthaben der Eltern oder Großeltern genutzt werden, aber auch Kapitallebensversicherungen oder Bausparverträge werden von den Instituten als Sicherheit akzeptiert.

Die Voraussetzungen für den Immobilienkredit ohne Eigenkapital

Aufgrund der oft höheren Zinssätze für den Immobilienkredit ohne Eigenkapital sowie der deutlich höheren Kreditsummen im Vergleich zur Finanzierung mit Eigenkapital, ist die monatliche Ratenbelastung für Kreditnehmer deutlich höher. Aus diesem Grund fordern die Banken beim Immobilienkredit ohne Eigenkapital ein überdurchschnittliches Einkommen, mit dem die Kreditrate finanziert werden kann. Wie auch bei einer Standardfinanzierung muss dieses Einkommen natürlich nachhaltig zur Verfügung stehen, zudem muss die Schufa-Auskunft positiv sein.

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