Immobilienkredit Umschuldung - Das ist zu beachten:

Immobilienkredite werden in der Regel langfristig abgeschlossen, denn viele Kreditnehmer wünschen bei ihrer Immobilienfinanzierung in erster Linie Planungssicherheit. Durch die Vereinbarung langer Laufzeiten ist es möglich, die einmal vereinbarten Zinssätze für viele Jahre zu sichern und somit auch die monatliche Kreditbelastung konstant zu halten.

Insbesondere dann, wenn die Zinssätze seit Abschluss des Kreditvertrages gestiegen sind, kann eine langfristige Zinsbindung vorteilhaft sein. Sind die Bauzinsen seit Kreditvereinbarung jedoch gesunken kann es sich lohnen, mit der Bank erneut zu verhandeln und eine Immobilienkredit Umschuldung anzustreben. Bei einer solchen Umschuldung wird der bestehende Immobilienkredit durch Aufnahme eines neuen Kredites abgelöst und so umgeschuldet.

Durch die Umschuldung eines Immobilienkredites können die aktuell geltenden Marktzinsen für den neuen Kredit genutzt und so die Zinsbelastung reduziert werden. Zudem ist es möglich, die Kreditrate auf Wunsch durch Verlängerung der Laufzeit zu reduzieren oder verschiedene vorhandene Immobilienkredite zusammenzulegen.

Die Kündigungsfristen beachten

Bevor die Umschuldung von einem Immobilienkredit vorgenommen werden kann, muss der bestehende Kredit gekündigt werden. In der Regel sind Immobilienkredite während der Zinsbindungsfrist jedoch unkündbar.

Erst nach Ablauf von zehn Jahren gewähren die Banken ein Kündigungsrecht, die Kündigungsfrist beträgt in diesem Fall sechs Monate. Trotz dieser vertraglichen Regelungen stimmen viele Banken aber dennoch einer vorzeitigen Kündigung zu, sofern der Kreditnehmer den der Bank entstehenden Schaden ersetzt. Die Höhe des Schadens legen die Banken als Vorfälligkeitsentschädigung anhand des Zinsniveaus, der Restschuld sowie der Restlaufzeit fest. Um zu ermitteln, ob die Umschuldung der Immobilienfinanzierung tatsächlich lohnt, sollte die Zinsersparnis des neuen Kredites mit der Vorfälligkeitsentschädigung ins Verhältnis gesetzt werden.

Nur dann, wenn die Zinsersparnis tatsächlich größer ist, ist die Immobilienkredit Umschuldung sinnvoll und ratsam.

Der Ablauf einer Immobilienkredit Umschuldung

Kreditnehmer, die eine Immobilienkredit Umschuldung wünschen, sollten sich zuerst über das geltende Zinsniveau informieren. Dies ist über Kreditvergleiche im Internet einfach und zeitsparend möglich, denn schon nach Eingabe der gewünschten Kreditsumme stellt der Zinsvergleich die jeweiligen Angebote zur Verfügung. Dabei muss jedoch beachtet werden, dass die im Kreditvergleich genannten Zinssätze lediglich die günstigsten Zinssätze der Bank sind, die sich im Rahmen der Kreditprüfung allerdings verändern können.

Um verschiedene Angebote für die Immobilienkredit Umschuldung vergleichen zu können lohnt es sich, mehrere Kreditanträge zu stellen und die Finanzierungsangebote der Banken anhand des Effektivzinses zu vergleichen. Dies können Sie auch bequem über unseren Vergleich (oben) anfordern!

Wurde ein günstiger Kredit gefunden, mit dem die Umschuldung des Immobilienkredites möglich ist, kann dieser Kredit nach Kündigung des bestehenden Kredites abgeschlossen werden. Die Auszahlung der Kreditsumme wird dann von der neuen Bank vorgenommen und im Treuhandverfahren an das bisher finanzierende Institut überwiesen. Zug um Zug wird mit der Kreditsumme dann der bestehende Kredit getilgt, gleichzeitig wird die als Sicherheit vorhandene Grundschuld an die neue Bank notariell übertragen. Die Kosten für die Grundschuldübertragung sind vom Kreditnehmer zu tragen.