Kredit für Ihr Haus

Das eigene Haus ist für viele Menschen einer der größten Lebensträume überhaupt. Weil die Realisierung dieses Traums in der Regel mit hohen Kosten verbunden ist, stellt sich zumeist die Frage der Finanzierbarkeit. Welcher Kredit für ein Haus in Frage kommt und in welcher Höhe ein entsprechender Kredit für ein Haus beantragt werden kann, steht dabei meistens in besonderem Maße zur Debatte.

Hypothekendarlehen

In der Regel gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit für ein Haus zu bekommen. Besondere Bedeutung wird dabei dem Hypothekendarlehen zugemessen. Dabei handelt es sich um einen Kredit, der zur Finanzierung einer Immobilie aufgenommen werden kann und durch eine Hypothek auf das finanziert Objekt besichert wird. In der Regel werden solche Kredite von Banken, Bausparkassen und Immobilienbanken vergeben. Die Laufzeiten richten sich nach der individuellen Situation des Kreditnehmers und belaufen sich meistens auf Zeiträume zwischen 5 und 35 Jahren.

Kostenfaktoren und Zinssätze bei Hypothekendarlehen

Der wichtigste Kostenfaktor beim Kredit für ein Haus ist der Zins. Die von den Banken veranschlagten Zinsen müssen immerhin über einen Zeitraum von - je nach Darlehenslaufzeit - mehreren Jahrzehnten gezahlt werden. Deshalb machen bereits geringfügige Unterschiede beim Zinssatz hohe Unterschiede bei den Gesamtkosten der Finanzierung aus.

In der Regel sind die Bauzinsen als Festzins zu vereinbaren, da ein Verzicht auf eine langfristige Zinsbindung zwangsläufig hohe Risiken mit sich bringt. Ändern sich nämlich die allgemeinen Marktzinsen, steigen zumeist auch die Zinsen für den Hauskredit.
Die Folge: Die Finanzierung wird unweigerlich teurer und somit wird auch das Haushaltsbudget strapaziert. Die meisten Bauherren vereinbaren daher eine Zinsbindung analog der Darlehenslaufzeit. Zwar bedeutet eine lange Zinsbindung unweigerlich auch gewisse Mehrkosten, wenn allerdings eine Zinserhöhung ausgeschlossen werden kann, macht sie sich in aller Regel deutlich bezahlt! Die Höhe der Zinsen für einen Kredit zur Haus Finanzierung sind - aufgrund des geringen Ausfallrisikos für die Bank - im Vergleich zu anderen Krediten relativ niedrig.

Alternative: Bauspardarlehen

Neben Hypothekendarlehen nutzen viele Bauherren aber auch Bauspardarlehen als Kredit für die Haus Finanzierung. Dabei handelt es sich um ein noch zinsgünstigeres Darlehen, welches allerdings nur von solchen Bauherren beantragt werden kann, die zuvor über längere Zeit in einen Bausparvertrag eingespart haben.

Wie die Hypothekendarlehen, werden auch Bauspardarlehen meist durch die Verpfändung der finanzierten Immobilie besichert. Neben den niedrigeren Zinsen, ist auch die hohe Tilgungsrate charakteristisch für Bauspardarlehen. Durch den hohen Tilgungsanteil sind Bauherren bei der Finanzierung mittels Bauspardarlehen besonders schnell schuldenfrei.

Voraussetzungen für einen Haus Kredit

Wer als potentieller Bauherr einen Haus Kredit aufnehmen möchte, der muss grundsätzlich einige Voraussetzungen erfüllen.

Der Bauherr sollte prinzipiell in einem festen Beschäftigungsverhältnis stehen. Außerdem ist ein ausreichendes Einkommen zwingende Voraussetzung für das Zustandekommen einer Haus Finanzierung. Darüber hinaus ist ein gewisser Grundstock an Eigenkapital in Barmitteln in die Finanzierung einzubringen. Alternativ kann der Eigenanteil auch in Form einer sogenannten Muskelhypothek eingebracht werden. Dabei handelt es sich um Arbeiten, die man als Bauherr selbst auf der Baustelle übernimmt, um Kosten einzusparen.

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