Kreditzinsen für Immobilien sichern

Wer den Erwerb einer eigenen Immobilie ins Auge fasst, der wird in der Regel nicht darum herum kommen, sich mit einem komplexen Thema zu befassen: Den Kreditzinsen für Immobilien. Die Kreditzinsen für Immobilien haben einen maßgeblichen Einfluss auf die meisten Finanzierungsvorhaben, da kaum ein Bauherr in Deutschland seine Immobilie komplett aus Ersparnissen finanzieren kann. Die überwiegende Mehrheit der Immobilienkäufer und Bauherren ist vielmehr auf Fremdkapital angewiesen, da es im Allgemeinen oft um Kaufbeträge von deutlich über 100.000 Euro geht.

Wovon hängen die Immobilien-Kreditzinsen ab?

Die Kreditzinsen für Immobilien Finanzierungen hängen dabei vor allem von der allgemeinen Marktzinslage ab und können im Laufe der Jahre deutlichen Schwankungen unterliegen. Grundsätzlich gilt dabei folgender Zusammenhang: Niedrige Leitzinsen führen in der Regel auch zu niedrigeren Kreditzinsen für Immobilien. Gerade in wirtschaftlich schwachen Zeiten, wie der Finanz- und Wirtschaftskrise 2008/2009 befinden sich die Kreditzinsen für Immobilien daher aufgrund einer entsprechenden Geldpolitik der Notenbanken immer wieder auf Tiefstständen. Für potentielle Bauherren und Immobilienkäufer ist der Abschluss einer Finanzierung daher besonders in Rezessionsphasen interessant.

Wie kann man sich gegen steigende Zinsen absichern?

Allerdings können nicht nur jene Bauherren und Immobilienkäufer von Niedrigzinsen profitieren, die genau in der Rezession ihr Bauvorhaben umsetzen wollen. Vielmehr besteht auch für solche Interessenten eine Möglichkeit, sich die Niedrigzinsen auf Dauer zu sichern, die erst in einigen Jahren ein konkretes Bau- oder Kaufvorhaben planen. In diesem Zusammenhang spielen Forward Darlehen eine wichtige Rolle. Mit diesen Darlehen, bei denen der Kreditbetrag erst nach einer sogenannten Vorlaufzeit ausgezahlt wird, sichern sich die Kreditnehmer niedrige Immobilien-Kreditzinsen auf Dauer gegen einen geringfügigen Zinsaufschlag. Diese Darlehen lohnen sich besonders dann, wenn die Zinsen während der Vorlaufzeit, die bis zu sechs Jahre betragen kann, deutlich ansteigen.

Eine alternative Möglichkeit, sich niedrige Immobilien-Kreditzinsen auch für zukünftige Finanzierungsvorhaben zu sichern, ist der Abschluss eines Bausparvertrages. Im Rahmen eines Bausparvertrages erhalten potentielle Kreditnehmer einen festen Darlehenszinssatz zugesagt, zu dem sie bei Fälligkeit des Bausparvertrages einen Kredit erhalten können, der bis zu 60 Prozent der Bausparsumme betragen kann. Allerdings müssen im Rahmen eines Bausparvertrages auch immer entsprechende Einzahlungen erfolgen, damit dieser überhaupt fällig wird und damit dann auch tatsächlich ein Darlehen beansprucht werden kann.

Die Zusammensetzung der Kreditzinsen für Immobilien:

Doch wie setzen sich die Kreditzinsen für Immobilien eigentlich zusammen? Grundsätzlich bestehen die Kreditzinsen für Immobilien immer aus dem Nominalzins, zu dem die Bank den Kredit zur Verfügung stellt. Dazu kommen beispielsweise noch die Bereitstellungszinsen und die Abschlusskosten. Außerdem können Kreditzinsen für Immobilien je nach Zinsbindungsdauer deutlich variieren. Eine lange Zinsbindungsdauer von 20 oder 30 Jahren verteuert die Kreditzinsen für Immobilien dabei im Vergleich zu einer 5 oder 10 jährigen Zinsbindung deutlich. Besonders deutlich fällt dieser Effekt eben auch in Niedrigzinsphasen aus. Allerdings ist die Vereinbarung einer langen Zinsbindung auf jeden Fall ratsam, damit eine maximale Planungssicherheit gewährleistet werden kann. Die Angabe der Kreditzinsen erfolgt übrigens grundsätzlich als Nominalzins und Effektivzins, wobei der Effektivzins auch die Bereitstellungskosten für das Darlehen beinhaltet.

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