Effektivzins beim Ratenkredit

Die Kosten, die bei der Aufnahme eines Ratenkredites anfallen, werden im effektiven Jahreszins zusammengefasst. Er ist damit eine wichtige Vergleichsgröße für verschiedene Kreditangebote.
Der Effektivzins beim Ratenkredit wird von verschiedenen Faktoren wie dem Nominalzins und den Bearbeitungsgebühren beeinflusst, aber auch die Laufzeit und der Zeitpunkt der Tilgungsverrechnung nehmen Einfluss. Da der Ratenkredit Effektivzins von Verbrauchern selbst kaum berechnet werden kann, sind die Banken und Sparkassen seit einigen Jahren zu seiner Angabe in Kreditangeboten sowie im Kreditvertrag verpflichtet. Diese Verpflichtung ergibt sich aus der Preisangabenverordnung.

Sollte die Bank den Effektivzins beim Ratenkredit nicht angeben, können Verbraucher diese einfordern, um Vergleiche durchzuführen.

Die Ermittlung des Effektivzinses

Der Nominalzins beim Ratenkredit gibt die Verzinsung des Darlehensbetrages an. Diese Größe allein sagt jedoch noch nichts über die tatsächlichen Kosten eines Kredites aus, denn neben den Zinsen berechnen die Banken auch Bearbeitungsgebühren, die bis zu drei Prozent der Darlehenssumme betragen können. Es ist daher wichtig, denn Effektivzins beim Ratenkredit zu betrachten, denn dieser berechnet sich aus den Nominalzinsen sowie den Bearbeitungsgebühren.

Diese Kosten werden summiert und ins Verhältnis zur Kreditsumme gesetzt. So erfahren Kreditsuchende auf den ersten Blick, welche Kosten bei der Aufnahme des Kredites tatsächlich anfallen. Es muss jedoch beachtet werden, dass der Ratenkredit Effektivzins nicht alle Kosten ausweist. So werden beispielsweise Kontoführungsgebühren oder Kosten für die Kreditversicherung nicht im Effektivzins beim Ratenkredit berücksichtigt, sofern sie nicht Voraussetzung für die Kreditvergabe sind.

Insbesondere die Restschuldversicherung ist schließlich eine freiwillige Versicherung. Dieses Vorgehen wird von Verbraucherschützern immer wieder kritisiert, denn viele Banken drängen auf den Abschluss der Kreditversicherung, auch wenn diese als freiwillig deklariert ist.

Mit dem Effektivzins beim Ratenkredit vergleichen

Um günstige Ratenkredite zu finden lohnt es sich, die unterschiedlichen Angebote der Banken zu vergleichen. Um diese Angebote zu erhalten, muss jedoch immer erst ein Kreditantrag gestellt werden, denn die Banken können den Effektivzins beim Ratenkredit nur anhand der persönlichen Daten sowie der Einkommensverhältnisse berechnen.

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