Tilgungsplan

Die Tilgung ist neben der Zinszahlung der zweite wichtige Teil im Rahmen einer Ratenzahlung für ein in Anspruch genommenes Darlehen. Die Tilgung erfolgt in der Regel im Rahmen der monatlichen Kreditraten, kann aber bei einigen Sonderformen von Krediten auch in einer Summe am Ende der Darlehenslaufzeit erfolgen. Ein so genannter Tilgungsplan spielt in erster Linie bei Darlehen eine Rolle, die man in Zusammenhang mit einer Baufinanzierung nutzt, also bei einem Immobilienkredit bzw. Hypothekendarlehen. Das am meisten genutzte Hypothekendarlehen ist das Annuitätendarlehen, wo die Tilgung im Rahmen der Kreditraten monatlich erfolgt. In Zusammenhang mit dem Abschluss dieses Darlehens wird dann seitens der Bank in der Regel auch ein Tilgungsplan erstellt, den man auch als Zins- und Tilgungsplan bezeichnet.



Der Tilgungsplan enthält eine exakte Auflistung, zu welchem Zeitpunkt der Darlehensrückzahlung welche Restschuld vorhanden ist, also welche Tilgung zu diesem Zeitpunkt bereits erfolgt ist. Somit kann der Kreditnehmer beim Tilgungsplan erkennen, wie sich die Rückzahlung des Darlehens entwickelt und in welchem Maß die Restschuld sich zu bestimmten Zeitpunkten reduziert. In der Regel wird ein Tilgungsplan mit einer jährlichen Übersicht erstellt. Man kann im Tilgungsplan dann zum Beispiel erkennen, wie hoch die Darlehensschuld am 1. Januar jeden Jahres noch ist.

Ferner beinhaltet der Tilgungsplan in der Regel als Zins- und Tilgungsplan die genaue Zusammensetzung der Darlehensrate, wiederum zu bestimmten Zeitpunkten, also welchen Anteil die Zinsen und welchen Anteil die Tilgung jeweils noch an der Gesamtrate aufweisen. Bei einem Annuitätendarlehen ist es so, dass man im Tilgungsplan erkennen kann, dass mit fortschreitender Rückzahlungsdauer bzw. Darlehenslaufzeit die Tilgung einen immer größeren Anteil einnimmt. Im Tilgungsplan können zudem auch Sondertilgungen „eingearbeitet“ sein, sodass konkret abzulesen ist, wie sich diese Sonderzahlungen auf Tilgung die Restlaufzeit bzw. die Darlehensschuld auswirken werden.